Unser 1999 gestartetes Projekt enterprise hat uns gezeigt: Beratung allein reicht für die Umsetzung cleverer und innovativer Geschäftsideen oftmals nicht aus. Gerade Arbeitslosen fehlt nicht selten schlichtweg das Startkapital. Viele Teilnehmer/innen von enterprise fragten jedoch bei Banken vergeblich nach einem Kredit. Zu jung, keine Berufserfahrung, keine Sicherheiten, zu geringer Kreditbedarf. Diese Erfahrung war für iq consult der Anlass, innovative Finanzierungsmöglichkeiten zu konzipieren.
Ein Mikrofinanzprogramm für Deutschland
In der GLS Gemeinschaftbank und der Deutsche Bank Stiftung haben wir Partner für die Entwicklung eines Mikrofinanzierungssystems in Deutschland gefunden. Gemeinsam haben wir die Gründung des Deutschen Mikrofinanz Institutes (DMI) auf den Weg gebracht. In Deutschland war iq consult die erste Organisation, die Mikrokredite ausgereicht hat. Durch die Gründung des DMI wurden weitere Organisationen ermutigt, dem Weg der Pionierorganisationen zu folgen und das Verfahren bundesweit zu verbreiten.
Mit ausdauernder Überzeugungsarbeit konnten im Jahr 2007 die KfW Bankengruppe, das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) und das Bundesministerium für Wirtschaft (BMWI) überzeugt werden, dass eine Investition in Mikrofinanzangebote einen wichtigen Beitrag für Wachstum und Beschäftigung leisten können. Im Januar 2010 hat das BMAS einen Mikrokreditfonds über 100 Millionen aus Mitteln der Bundesregierung und des Europäischen Sozialfonds aufgesetzt. Mittlerweile sind 17 Mikrofinanzierer beim DMI akkreditiert (Stand Juni 2010). Informationen zur Vergabe von Mikrokrediten bei iq consult finden Sie hier.
Hintergrund: Neue Gründungsszene
Unsere Erfahrung mit enterprise spiegelt die Veränderung der Gründungsszene um den Jahrtausendwechsel wider: Immer mehr Gründungen erfolgen aus der Arbeitslosigkeit und sind oftmals die einzige Alternative zur Arbeitslosigkeit. Darüber hinaus geht der Trend eindeutig zur Soloselbstständigkeit: Mehr als 60% aller Selbstständigen in Deutschland beschäftigen keine Mitarbeiter/innen und besetzen eher kleine Nischen als große Unternehmen aufzubauen. Entsprechend verringert sich das notwendige Startkapital – auch aufgrund des technologischen Fortschritts und der Entwicklung neuer Dienstleistungen mit geringerem Ausstattungsbedarf als noch vor 20 Jahren. Dementsprechend gering ist die Kreditnachfrage. Nach Berechnungen der KfW-Mittelstandsbank liegt diese heute durchschnittlich bei ca. 7.000 Euro.
Je niedriger die beantragte Kreditsumme ist, desto schwieriger ist es jedoch, einen Kredit zu bekommen: Kleine Kredite sind aufgrund des Bearbeitungsaufwandes und verhältnismäßig niedriger Zinseinnahmen für Banken nicht rentabel.
